De accordeonlening: variabel lenen zonder kopzorgen

Wie leent, staat voor de klassieke keuze: vaste rente of variabele rente? De eerste voelt veilig maar is vaak duurder, de andere kan goedkoop uitvallen maar blijft onzeker. Gelukkig bestaat er een gulden middenweg: de accordeonlening. Daarbij hou je je maandlast gelijk, maar kan de looptijd van je lening korter of langer worden. Handig, toch?

Vast bedrag, rek in de looptijd

Wij Belgen zijn grote fans van zekerheid. Zelfs als de rente hoog staat, kiezen we massaal voor een vaste rentevoet. Het gevolg? We betalen jarenlang braaf een hoger percentage, ook wanneer de rente in tussentijd flink zakt. Zo vloeien er soms duizenden euro’s weg.

Met een accordeonlening hoef je dat niet te laten gebeuren. Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, maar de duur van je lening past zich automatisch aan. Daalt de rente? Dan ben je sneller klaar. Stijgt ze? Dan schuift de einddatum wat op.

Wat maakt een accordeonlening anders?

• Je maandelijkse aflossing blijft stabiel, wat rust geeft. Oef!
• De looptijd van je lening krimpt als de rente daalt, waardoor je sneller eigenaar wordt van je huis. Joepie!
• De looptijd rekt uit als de rente stijgt, maar dat zal meestal niet zoveel zijn, omdat je intussen al een stuk van het kapitaal afbetaald hebt. Aha!

Een voorbeeldje

Stel: je leent 200.000 euro aan 3,5% rente. Je betaalt elke maand 950 euro. Daalt de rente na een jaar naar 2,5%, dan blijft die 950 euro identiek. Alleen wordt je looptijd ingekort van 20 naar 17 jaar. Dat scheelt je zomaar drie jaar afbetalingen!

Stijgt de rente enkele jaren later terug, dan schuift de einddatum weer iets op naar achteren. Maar omdat je tegen dan al een groot stuk van de lening hebt afbetaald, zijn die extra maanden beperkt.

Wanneer loont een accordeonlening het meest?

Het beste moment om een accordeonlening te starten, is wanneer de rente relatief hoog staat. De kans dat je er dan later voordeel mee doet, is groot. Kies je toch voor een vaste rentevoet en wil je herfinancieren zodra de rente daalt? Dan krijg je wel te maken met extra kosten. Bij een accordeonlening heb je dat probleem niet.

Nog niet zo bekend

Hmm. Dat zijn precies alleen maar voordelen. Waarom hoor je er dan zo weinig over? Simpel: niet elke bank biedt deze formule aan. Onbekend is onbemind, maar wie weet waar te kijken, kan er flink mee besparen.

Zou het iets voor jou zijn? Onze hypotheekexperts zitten klaar om te zien hoe de kaarten liggen!