Een huis kopen als zelfstandige? Met deze tips lukt het wél.

Een hypothecaire lening vinden als zelfstandige voelt vaak als een lijdensweg. Terwijl banken vooral houden van vaste loonstrookjes en voorspelbare inkomsten, leef jij van pieken en dalen. Starten, investeren, risico’s nemen — zo ziet jouw realiteit eruit. En net dat maakt een lening krijgen zo moeilijk.

Geen paniek! Met deze vier tips vergroot je je kans op succes.

Tip 1: Spreek niet enkel met de bank

Het is waar: werknemers met loonbriefjes hebben echt een voordeel bij de bank. Vooral beginnende zelfstandigen hebben het veel moeilijker om hun inkomsten te bewijzen, omdat de bank bijvoorbeeld volledige jaarbalansen wil zien. En die heb je nog niet, of op papier heb je niet genoeg winst gemaakt omdat je nog veel investeert.

Maar zal je jouw huis ook (gedeeltelijk) voor jouw werk gebruiken? Denk dan eens aan een winwinlening. Die formule bestaat specifiek voor zelfstandigen en bedrijven. Het is heel simpel. Je haalt het geld bij familie of vrienden en zij doen er ook voordeel mee. 

De voorwaarden in 2025:

• looptijd tussen 5 en 10 jaar
• max. € 75.000 per persoon die uitleent (en dat mag eender wie zijn)
• tot € 300.000 in totaal
• rentevoet tussen 2,25% en 4,5%

Waarom het een win-win is? Jij krijgt het geld zonder veel te moeten verantwoorden. Zij maken winst met de rente (zoals een bank) én ze krijgen een belastingvoordeel op het einde van het jaar.

Tip 2: Denk aan je cijfers 

Je boekhouder wil graag je belastingen zo laag mogelijk houden. Dat betekent: veel kosten inboeken en weinig winst maken op papier. Goed voor je fiscale planning, maar niet altijd handig als je een lening wil. Banken zien liever gezonde winstcijfers.

Durf dus kritische vragen te stellen aan je boekhouder vóór je die nieuwe bedrijfswagen koopt of dure investeringen doet terwijl het oude materiaal nog prima werkt. Meer netto inkomsten zullen jouw kansen op een woonkrediet bij de bank zeker verhogen.

Tip 3: Huur nog even door

Niet het leukste advies, wel realistisch: soms is het slim om nog een jaartje te huren. Banken willen niet de facturen van het voorbije kwartaal zien, maar stevige bewijzen van stabiliteit: balansen, resultatenrekeningen en aanslagbiljetten.

Vaak vragen ze minstens twee jaar aan cijfers. Zo toon je dat je onderneming niet zomaar een eendagsvlieg is. Bovendien, als je bedrijf toch nog een onverwachte duik neemt, zit je niet meteen vast aan een zware afbetaling.

Tip 4: Schakel een expert in

Niet elke bank volgt dezelfde aanpak voor zelfstandigen. Sommige richten zich vooral op ondernemers, andere focussen op klassieke spaarders. Onze hypotheek-experts weten precies waar je het beste aanklopt. Maak een afspraak en we tonen de weg!