Hypotheken
Fabel of feit: je kan 100% lenen voor de aankoop van je woning
Het is een fabeltje dat je nooit de volle pot kunt lenen voor je huis. Sommige banken lenen je zelfs méér dan de aankoopprijs, zodat je ook meteen die vervelende extra kosten kunt dekken. Handig, toch?
Natuurlijk komt dit gerucht ergens vandaan. Banken zijn nu eenmaal voorzichtige beestjes. Als je geen cent spaargeld hebt, zien ze je – in hun eigen woorden – als ‘minder kredietwaardig’. En ja, dan vragen ze een hogere rentevoet. Zie het als een soort risicopremie voor de bank, die jij dan mag ophoesten. Ai!
De spelregels van quotiteit
Het magische woord is dus ‘quotiteit’. Simpel gezegd: dit is de verhouding tussen het bedrag dat je leent en de waarde van je huis. Koop je een huis van €300.000 en leen je €270.000, dan breng je zelf nog €30.000 (10%) in. De quotiteit is dan 90%. Let op: notariskosten en registratierechten tellen hier niet mee!
Sinds een paar jaar legt de Nationale Bank banken trouwens regels op over hoe kwistig ze mogen zijn met leningen boven de 90%. En dat is maar goed ook, want het beschermt jou als consument! De regels zien er ongeveer zo uit:
- 65% van de leningen mag tot en met 90% van de waarde van het huis zijn.
- 30% mag tussen de 90% en 100% gaan.
- Slechts 5% mag boven de 100% uitkomen (voor die extra kosten, dus!).
De meeste banken bieden die laatste optie niet aan, maar het kán dus wel degelijk! Waarom je dat zou willen? Wel, bovenop de aankoopprijs van je droomstek komen altijd registratierechten en notariskosten. Als je geen spaarcenten hebt, is het superfijn als je die ook kunt meefinancieren. De bank beslist uiteindelijk of je in aanmerking komt. Een 100%-lening is dus eerder voor tweeverdieners met een goedbetaalde job dan voor een werkzoekende single. Logisch, toch?
Bereken het zelf: hoe hoger de quotiteit, hoe hoger de rentevoet
Hoe meer je leent ten opzichte van de waarde van je huis, hoe hoger die rentevoet wordt. Benieuwd hoeveel dat scheelt? Je kunt het makkelijk zelf berekenen met een rentevoet simulatie. Verhoog of verlaag de quotiteit eens met 10% en je zult zien wat de impact is op een gemiddelde lening. Zo zie je direct dat lenen een pak duurder wordt als je quotiteit boven de 90% schiet. En het is veel voordeliger als je onder de 80% blijft. Vandaar dat veel jonge koppels de hulp van hun ouders inschakelen. Wist je dat zelfs ouders zonder veel spaargeld kunnen helpen met een zogenaamde notariskostenlening?
Peasy gooit alles in de strijd, bij hoge én lage quotiteit!
Soms is het een hele zoektocht om een bank te vinden die boven de 90% quotiteit wil gaan. Banken hebben hun eigen selectiecriteria en moeten soms op de rem trappen als ze al te veel dossiers met een hoge quotiteit hebben goedgekeurd.
Geen paniek! Kom langs bij Peasy! Wij weten precies waar je wel nog groen licht kunt krijgen en, nog beter, aan de beste voorwaarden. Wij vergelijken de markt voor jou, zodat jij de slimste keuze maakt voor jouw hypothecaire lening. Zo wordt die droom van een eigen huis écht werkelijkheid!
Hypotheken
27 jun 2025
Roxane
