Que couvre vraiment une assurance habitation ?

Plus communément appelée assurance habitation, l’assurance incendie couvre bien plus que les dégâts causés par le feu ! Son nom peut être trompeur, car elle protège votre maison contre toutes sortes d’imprévus : dégâts de tempête, dégâts des eaux, bris de vitre et même les frais si vous devez vivre ailleurs temporairement. Mais comment ça fonctionne au juste ? Et, euh, quand est-ce qu’on n’est pas assuré ?

Une assurance habitation est-elle obligatoire ?

En principe, l’assurance habitation n’est pas une obligation légale partout en Belgique. Mais attention, la situation change selon où vous vivez !

• Vous êtes locataire ? Alors oui, en Wallonie, en Flandre et à Bruxelles, la loi vous oblige à en avoir une. C’est ce qu’on appelle la responsabilité locative, et elle couvre les dégâts que vous pourriez causer au bâtiment. Bref, c’est devenu une formalité incontournable pour les locataires.
• Vous êtes propriétaire et vous louez votre bien ? Dans ce cas, le contrat de bail inclut presque toujours une clause qui oblige le locataire à s’assurer.
• Vous êtes propriétaire-occupant ? Vous n’êtes pas légalement obligé de vous assurer. Mais croyez-nous, s’en passer, c’est jouer avec le feu (littéralement !). Un petit imprévu peut vite devenir un gouffre financier sans cette assurance.

Petit guide des garanties

1. Les garanties de base : incluses par défaut

Ce sont les choses qui doivent être incluses dans chaque assurance habitation. Elles vous protègent contre les dégâts à votre logement dus, entre autres, à :

• L’incendie, l’explosion ou l’implosion.
• Les dégâts de fumée et de suie.
• La foudre (par exemple, les dégâts aux appareils électriques).
• Les dégâts de tempête et de grêle.
• Les dégâts dus à la pression de la neige et/ou de la glace.
• Les dégâts des eaux (sauf la réparation de la cause elle-même).
• Les bris de verre.
• Les catastrophes naturelles (comme les inondations).
• Les attentats ou conflits de travail (même le terrorisme).
• Les dégâts causés par un animal ou en percutant un animal.
• La chute d’arbres.
• Les dégâts causés par le mazout.
• Les dégâts de cambriolage au bâtiment (parfois si vous avez souscrit l’option assurance vol).

Saviez-vous que ces garanties de base sont aussi valables si vous êtes en vacances à l’étranger ?

2. Les frais supplémentaires couverts : les coûts additionnels

Un sinistre, ce n’est pas juste des réparations. C’est pourquoi les assureurs couvrent aussi :

• Les frais de sauvetage.
• Les frais pour éviter que les dégâts ne s’aggravent (par exemple, mettre une bâche sur votre toit).
• Les frais de nettoyage et d’enlèvement des débris.
• Le stockage de vos biens pendant les réparations.
• Le logement temporaire si votre maison est inhabitable.
• Les frais d’expertise.
• Les frais de démolition des parties endommagées.
• La RC Immeuble : votre responsabilité civile en tant que propriétaire.
• Le recours des tiers : les dégâts causés à d’autres dont vous êtes tenu responsable.

Est-ce que ces garanties supplémentaires coûtent plus cher ? Non, pas de panique ! La plupart des assureurs les incluent par défaut dans votre contrat. Mais attention, il y a des limites (souvent un montant maximum) et des conditions (par exemple, vous devez pouvoir prouver les frais avec des factures).

3. Les garanties optionnelles : plus de sérénité

Vous voulez encore plus de tranquillité d’esprit ? Alors il existe des garanties optionnelles que vous pouvez ajouter à votre assurance habitation. Comme l’assurance vol, qui vous protège contre le vol, les tentatives de cambriolage et le vandalisme.

Les cas où l’assurance dit « non »

Il y a des situations dans lesquelles votre assurance habitation n’interviendra pas. Par exemple :

• Les dégâts intentionnels.
• Les dégâts dus à l’usure (par exemple, de vieilles canalisations qui fuient).
• La sécurité défectueuse (pas d’alarme alors qu’elle était obligatoire).
• Les dégâts dus à la guerre, à l’occupation ou à la saisie.

En bref : assurez-vous que votre logement est bien entretenu et correctement sécurisé, sinon vous risquez que votre assurance ne paie pas.

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C’est Peasy qui le trouve pour vous ! Chaque logement est différent, et donc la prime aussi. Heureusement, vous n’avez pas besoin d’appeler chaque assureur séparément ou de lire leurs petits caractères.

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