Acheter une maison en tant qu’indépendant ? Avec ces conseils, c’est possible.

Trouver un prêt hypothécaire en tant qu’indépendant ressemble souvent à un chemin de croix. Alors que les banques préfèrent les fiches de paie stables et les revenus prévisibles, votre réalité est faite de hauts et de bas. Lancer, investir, prendre des risques : voilà à quoi ressemble votre vie. Et c’est précisément ce qui rend l’obtention d’un prêt si difficile. Ne paniquez pas ! Avec ces quatre conseils, vous augmentez vos chances de réussite.

Conseil 1 : Ne parlez pas seulement à la banque

C’est vrai : les employés avec des fiches de paie ont un avantage auprès des banques. Les indépendants débutants ont particulièrement plus de mal à prouver leurs revenus, car la banque veut par exemple voir des bilans annuels complets. Et soit vous n’en avez pas encore, soit vous n’avez pas fait assez de bénéfices sur papier parce que vous investissez encore beaucoup.

Mais allez-vous aussi utiliser votre maison (en partie) pour votre travail ? Pensez alors au prêt win-win. Cette formule est spécifique aux indépendants et aux entreprises. C’est très simple. Vous obtenez l’argent auprès de votre famille ou de vos amis, et ils en tirent aussi un avantage.

Les conditions en 2025 :

• durée entre 5 et 10 ans
• maximum 75 000 € par personne qui prête (et cela peut être n’importe qui)
• jusqu’à 300 000 € au total
• taux d’intérêt entre 2,25 % et 4,5 %

Pourquoi est-ce un win-win ? Vous obtenez l’argent sans avoir à vous justifier beaucoup. Ils font des bénéfices avec l’intérêt (comme une banque) et ils obtiennent un avantage fiscal à la fin de l’année.

Conseil 2 : Pensez à vos chiffres

Votre comptable aime maintenir vos impôts aussi bas que possible. Cela signifie : enregistrer beaucoup de frais et faire peu de bénéfices sur le papier. C’est bon pour votre planification fiscale, mais pas toujours pratique si vous voulez un prêt. Les banques préfèrent voir des chiffres de bénéfices sains.

Osez donc poser des questions critiques à votre comptable avant d’acheter cette nouvelle voiture de société ou de faire des investissements coûteux alors que votre ancien matériel fonctionne encore très bien. Des revenus nets plus élevés augmenteront certainement vos chances d’obtenir un crédit immobilier auprès de la banque.

Conseil 3 : Continuez de louer encore un peu

Ce n’est pas le conseil le plus agréable, mais il est réaliste : parfois, il est plus judicieux de louer encore un an. Les banques ne veulent pas voir les factures du trimestre passé, mais des preuves solides de stabilité : des bilans, des comptes de résultats et des avertissements-extraits de rôle.

Souvent, elles demandent au moins deux ans de chiffres. De plus, si votre entreprise prend une tournure inattendue, vous n’êtes pas immédiatement lié à un lourd remboursement.

Conseil 4 : Faites appel à un expert

Toutes les banques n’ont pas la même approche pour les indépendants. Certaines se concentrent principalement sur les entrepreneurs, d’autres sur les épargnants classiques. Nos experts en hypothèques savent exactement où vous adresser. Prenez rendez-vous et nous vous guiderons !