Le prêt accordéon : emprunter à taux variable sans souci

Quand on emprunte, on est confronté au choix classique : taux fixe ou taux variable ? Le premier semble sûr, mais est souvent plus cher, tandis que le second peut s’avérer bon marché, mais reste incertain. Heureusement, il existe un juste milieu : le prêt accordéon. Ce dernier vous permet de maintenir vos mensualités à un niveau constant, mais la durée de votre prêt peut être raccourcie ou allongée. Pratique, n’est-ce pas ?

Montant fixe, durée variable

Nous, les Belges, sommes de grands fans de sécurité. Même lorsque les taux d’intérêt sont élevés, nous optons massivement pour un taux fixe. La conséquence ? Nous payons docilement un pourcentage plus élevé pendant des années, même lorsque les taux d’intérêt baissent considérablement. Cela peut parfois représenter des milliers d’euros.

Le prêt accordéon vous permet de contourner cela. Vous payez chaque mois le même montant, mais la durée de votre prêt s’adapte automatiquement. Les taux d’intérêt baissent ? Vous remboursez alors plus rapidement. Ils augmentent ? La date d’échéance est alors repoussée.

En quoi un prêt accordéon est-il différent ?

• Votre remboursement mensuel reste stable, ce qui vous apporte une certaine tranquillité d’esprit. Ouf !
• La durée de votre prêt diminue lorsque les taux d’intérêt baissent, ce qui vous permet de devenir propriétaire de votre maison plus rapidement. Youpi !
• La durée s’allonge lorsque les taux d’intérêt augmentent, mais cela n’aura généralement pas beaucoup d’importance, car vous aurez déjà remboursé une partie du capital. Ah bon !

Un petit exemple

Supposons que vous empruntiez 200 000 euros à un taux d’intérêt de 3,5 %. Vous remboursez alors 950 euros par mois. Si, après un an, le taux d’intérêt baisse à 2,5 %, vous continuez à payer 950 euros. Seule la durée de votre prêt est raccourcie, passant de 20 à 17 ans. Cela vous fait gagner trois ans de remboursements !

Si le taux d’intérêt remonte quelques années plus tard, la date d’échéance sera légèrement repoussée. Mais comme vous aurez déjà remboursé une grande partie du prêt, le nombre de ces mois supplémentaires sera limité.

Quand un prêt accordéon est-il le plus avantageux ?

Le meilleur moment pour contracter un prêt accordéon est lorsque les taux d’intérêt sont relativement élevés. Vous avez alors de grandes chances d’en tirer profit par la suite. Vous optez tout de même pour un taux d’intérêt fixe et vous souhaitez refinancer dès que les taux baissent ? Vous devrez alors payer des frais supplémentaires. Avec un prêt accordéon, vous n’avez pas ce problème.

Encore peu connu

Tiens, on dirait qu’il n’y a que des avantages. Alors pourquoi en entend-on si peu parler ? C’est simple : toutes les banques ne proposent pas cette formule. On n’aime pas ce qu’on ne connaît pas, mais ceux qui savent où chercher peuvent réaliser des économies substantielles.

Cela vous conviendrait-il ? Nos experts en hypothèques sont prêts à examiner votre situation !