Mythe ou réalité : vous pouvez emprunter 100% pour l’achat de votre logement

C’est une fausse idée de croire que vous ne pouvez jamais emprunter la totalité du montant pour votre maison. Certaines banques vous prêtent même plus que le prix d’achat, afin que vous puissiez également couvrir ces frais supplémentaires. Pratique, n’est-ce pas ?

Bien sûr, cette rumeur vient de quelque part. Les banques sont prudentes. Si vous n’avez pas un centime d’épargne, elles vous considèrent – selon leurs propres termes – comme « moins solvable ». Et oui, dans ce cas, elles vous demanderont un taux d’intérêt plus élevé. Considérez cela comme une sorte de prime de risque pour la banque, que vous devrez alors débourser. Aïe !

Le mot magique est donc « quotité ». En termes simples : c’est le rapport entre le montant que vous empruntez et la valeur de votre maison. Si vous achetez une maison de 300 000 € et que vous empruntez 270 000 €, vous apportez vous-même 30 000 € (10 %). La quotité est alors de 90 %. Attention : les frais de notaire et les droits d’enregistrement ne sont pas inclus ici !

Depuis quelques années, la Banque Nationale impose d’ailleurs des règles aux banques concernant la générosité avec laquelle elles peuvent accorder des prêts supérieurs à 90 %. Et c’est une bonne chose, car cela vous protège en tant que consommateur ! Les règles sont à peu près les suivantes :

• 65 % des prêts peuvent aller jusqu’à 90 % de la valeur de la maison.
• 30 % peuvent se situer entre 90 % et 100 %.
• Seulement 5 % peuvent dépasser 100 % (pour ces frais supplémentaires, donc !).

La plupart des banques n’offrent pas cette dernière option, mais c’est bel et bien possible ! Pourquoi voudriez-vous cela ? Eh bien, en plus du prix d’achat de votre nid douillet, il y a toujours des droits d’enregistrement et des frais de notaire. Si vous n’avez pas d’économies, c’est super pratique de pouvoir les financer également. La banque décide en fin de compte si vous êtes éligible. Un prêt à 100 % est donc plutôt destiné aux couples avec deux revenus et un emploi bien rémunéré qu’à une personne seule au chômage. Logique, n’est-ce pas ?

Plus vous empruntez par rapport à la valeur de votre maison, plus ce taux d’intérêt sera élevé. Curieux de savoir combien cela représente ? Vous pouvez facilement le calculer vous-même avec une simulation de taux d’intérêt. Augmentez ou diminuez la quotité de 10 % et vous verrez l’impact sur un prêt moyen. Vous constaterez ainsi immédiatement que l’emprunt devient beaucoup plus cher si votre quotité dépasse 90 %. Et c’est bien plus avantageux si vous restez en dessous de 80 %. C’est pourquoi de nombreux jeunes couples sollicitent l’aide de leurs parents. Saviez-vous que même les parents sans beaucoup d’économies peuvent aider avec un soi-disant prêt pour frais de notaire ?

Il est parfois difficile de trouver une banque qui acceptera une quotité supérieure à 90 %. Les banques ont leurs propres critères de sélection et doivent parfois freiner si elles ont déjà approuvé trop de dossiers avec une quotité élevée.

Pas de panique ! Venez chez Peasy ! Nous savons exactement où vous pouvez encore obtenir le feu vert et, mieux encore, aux meilleures conditions. Nous comparons le marché pour vous, afin que vous fassiez le choix le plus judicieux pour votre prêt hypothécaire. Ainsi, ce rêve d’avoir votre propre maison devient une réalité !